- Home
- Vorstandsvorwort
- Unternehmensprofil
- Strategie und Management
- Governance und Dialog
- Produktverantwortung
- Mitarbeiter
- Umwelt und Soziales
- GRI-Index
- Konzernüberblick
Nachhaltige Versicherungslösungen
Weltweit betreiben wir alle Sparten der Schaden- und Personen-Rückversicherung. Durch unser Produktangebot tragen wir dazu bei, dass vielen Menschen Zugang zu Versicherungsschutz ermöglicht wird. Mittels international agierender Rückversicherer sind Erstversicherer häufig erst in der Lage, große Einzelrisiken und Risiken aus Naturgefahren abzusichern. Des Weiteren unterstützen wir auch junge Versicherungsgesellschaften beim kostenintensiven Aufbau von Neugeschäft bzw. der Ausweitung der Versicherungsdichte. Durch das Angebot von Versicherungslösungen wie Mikroversicherungen und Agrarversicherungen leisten wir zudem einen Beitrag zur gesellschaftlichen Entwicklung in strukturschwachen Regionen. Denn so können sich Menschen mit geringen finanziellen Möglichkeiten gegen elementare Risiken wie Krankheiten, Berufsunfähigkeit, Folgen von Naturkatastrophen oder Ernteausfälle absichern. Einen weiteren Ausbau der nachhaltigen Rückversicherungslösungen und die Intensivierung der Zusammenarbeit mit Erstversicherern haben wir uns in unserer aktuellen Nachhaltigkeitsstrategie zum Ziel gesetzt.
Lösungen der Schaden-Rückversicherung
Die Nachfrage nach Versicherungen für landwirtschaftliche Nutzflächen und Viehbestände nimmt angesichts eines stetig wachsenden Nahrungsmittelbedarfs und der Auswirkungen des Klimawandels weiter zu. Dies gilt vor allem für Entwicklungsländer. Im Jahr 2016 haben wir im Bereich Agrarversicherungen eine Prämie im mittleren dreistelligen Millionenbereich (EUR) geschrieben, etwa drei Viertel davon in Entwicklungs- und Schwellenländern in Südamerika, Asien und Afrika.
Die Absicherung der agrarischen Produktion ist für die Entwicklung armer Regionen besonders wichtig. Vor diesem Hintergrund setzt sich beispielsweise die auf Betreiben der Bundesregierung begründete Initiative InsuResilience der G7-Staaten zum Ziel, bis zum Jahr 2020 400 Millionen armen und gefährdeten Menschen in Entwicklungsländern Versicherungsschutz gegen Klimarisiken zu bieten. Die dadurch wachsende Implementierung öffentlich-privater Partnerschaften bietet für uns neue Möglichkeiten, profitables Geschäft in bisher nicht etablierten Märkten zu zeichnen. Die zunehmende Verfügbarkeit von neuen Technologien, wie beispielsweise Fernerkundung durch Satelliten, ermöglicht es uns, unser Geschäftsfeld mit innovativen Versicherungsprodukten weiter auszubauen.
Die Minimierung von negativen Umweltauswirkungen ist für uns ein wichtiges Ziel. Deshalb sind wir stets daran interessiert, gemeinsam mit unseren Kunden Versicherungslösungen zu entwickeln, die konkret auf ökologischen Nutzen ausgerichtet sind. In China unterstützen wir beispielsweise das staatlich kontrollierte und subventionierte Getreideversicherungsprogramm. Lange galt der Einsatz von Stickstoffdünger in China als zentrales Absicherungsinstrument der Getreideernte. Mit Hilfe der neuen Versicherungslösung konnte der übermäßige Anwendung von Stickstoffdünger reduziert und einer daraus resultierenden Belastung des Grundwassers entgegengewirkt werden.
Durch die Unterstützung von Aquakulturversicherungen u.a. in Norwegen fördern wir Programme, die eine kontrollierte Aufzucht sowie eine Vermeidung von Überfischung zum Ziel haben. Somit leisten wir einen Beitrag zur Entwicklung nachhaltiger Aquakultursysteme.
Darüber hinaus setzen wir uns für die Entwicklung der CO2-Sequestrierung ein. Insbesondere in Australasien bieten wir Rückversicherungen für Wälder an, die mittels langfristiger CO2-Bindung eine Verminderung der globalen Erwärmung bewirken sollen. Zusätzlich bevorzugen wir die Versicherung jener forstwirtschaftlichen Betriebe, die moderne Technologien zur frühzeitigen Entdeckung von Waldbränden nutzen und so frühzeitig der Zerstörung von breiten Waldflächen und einer hohen Freisetzung von CO2 in die Atmosphäre entgegenwirken.
Des Weiteren bieten wir Rückversicherungslösungen für den Bau und den Betrieb von Offshore-Windparks an und fördern damit die Produktion von Erneuerbaren Energien.
Mit unseren Partnern „Energi“ in den USA und „b2bProtect“ in Europa bieten wir Konzepte an, die Anreize für Unternehmen schaffen, in energiesparende Technologien zu investieren. Wir versichern in diesem Zusammenhang die Energieeinspar-Garantien, die seitens der Energie-Dienstleister gegeben werden. Zusammen mit „b2bProtect“ haben wir für unsere Kunden auch parametrische Wetterabsicherungen entwickelt, die Unternehmen die Möglichkeit bieten, sich gegen finanzielle Einbußen abzusichern. Diese helfen, die im Rahmen des Klimawandels stärker werdenden Einflüsse negativer Wetterlagen auf die Geschäftstätigkeit zu mindern.
Grundsätzlich können Versicherungen auch einen Anreiz für Investitionen geben. Denn die Möglichkeit, Ausfallzahlungen zu erhalten, erleichtert die Investitionsentscheidung. Das „Energie Einspar Protect (EEP)“-Programm beispielsweise schafft durch die Garantie des Return on Investment (RoI) Anreize für gewerbliche Kunden, in energiesparende Technologien und Lösungen zu investieren. Insbesondere im Bereich Gebäudesteuerung, LED-Installation und Energiemanagement nimmt die Nachfrage nach diesem Produkt deutlich zu.
Über unsere Aktivitäten im Bereich der Insurance-Linked Securities (ILS) unterstützen wir die Arbeit an indexbasierten Disaster Finance-Konzepten für Staaten aus Südamerika und Asien. Entsprechende Lösungen würden den Staaten im Falle von Naturkatastrophen ermöglichen, in kurzer Zeit finanzielle Mittel zu erhalten. Dieses Geld könnte im Ernstfall für die Soforthilfe, Unterstützung von Nichtversicherten, Instandsetzung der Infrastruktur und sogar für Steuerausfälle genutzt werden. Bisher sind erst wenige dieser Konzepte umgesetzt worden. Allerdings befürworten Organisationen wie die Weltbank die Entwicklung derartiger Risikomanagementkonzepte für Staaten.
Lösungen der Personen-Rückversicherung
In der Personen-Rückversicherung sind wir auf dem Gebiet staatlich geförderter Mikrokrankenversicherungen aktiv. Dadurch erhalten arme Bevölkerungsgruppen staatlich subventionierte – und von privaten wie staatlichen Krankenversicherern organisierte – Deckungen und somit eine Grundabsicherung für die wichtigsten Krankenhausbehandlungen. Durch die staatliche Unterstützung erzielen diese Programme eine Reichweite von vielen Millionen Versicherten. Wir unterstützen unsere Kunden und die staatlichen Stellen insbesondere darin, den Aufbau sowie die Kontrolle und das Risikomanagement dieser staatlich geförderten Krankenversicherungsprogramme langfristig sicherzustellen und weiter auszubauen. In Indien sind wir im Bereich der Mikrokrankenversicherungen bereits seit unserem Markteintritt aktiv, mit stetig wachsendem Volumen. Auch in Ländern wie Pakistan, den Philippinen und Indonesien wächst der Markt für Mikroversicherungen. Hier arbeiten wir ebenfalls mit Erstversicherungspartnern daran, entsprechende Produkte anzubieten.
Durch den Online-Vertrieb von Lebensversicherungen in Malaysia erweitern wir unsere Reichweite auf bisher nicht versicherte Gesellschaftsschichten und bieten sowohl kostengünstigen als auch leicht zugänglichen Versicherungsschutz. Damit wird die soziale Notlage von Menschen vermindert.
Darüber hinaus unterstützen und fördern wir ganzheitliche Lifestyle-Versicherungskonzepte, die auf die gesunde Lebensweise der Versicherten abstellen und dies in der Prämienkalkulation entsprechend berücksichtigen. Die Ausgestaltung und der Vertrieb dieser Versicherungskonzepte erfolgt in Zusammenarbeit mit Erstversicherern und lokalen Partnern. Anfangs zunächst in ausgewählten Märkten eingeführt, ist das Konzept nach einer überaus positiven Resonanz auf weitere internationale Märkte wie Nordamerika, Asien und Europa ausgeweitet worden. Die Kombination von Versicherungsschutz und einem bewussten und gesunden Lebensstil ist ausschlaggebend für die hohe Attraktivität und dynamische (Weiter-)Entwicklung dieses Konzeptes.
Mit unserem weltweiten Angebot von Langlebigkeitsprodukten setzen wir uns mit dem Trend des steigenden Durchschnittsalters auseinander und gewährleisten sowohl eine finanzielle Sicherheit als auch eine qualitativ gleichbleibende Gesundheitsversorgung bis ins hohe Alter.
Insbesondere auf Märkten mit geringer Versicherungsdichte, wie beispielsweise Sambia und Mosambik, unterstützen wir aktiv das Krankengeschäft und tragen zur lokalen Gesundheitsversorgung bei. In Zentral- und Osteuropa unterstützen wir unsere Kunden bei der Entwicklung von Produktlösungen für die private Krankenversicherung. Ziel dieser Initiativen ist die Sicherstellung einer adäquaten Versorgung der Versicherten in Ergänzung zu der nicht immer ausreichenden oder zeitnah verfügbaren ärztlichen Behandlung im Rahmen der staatlichen Absicherung.
Darüber hinaus unterstützen wir in Südafrika einen Erstversicherer, der es seinen Versicherungsnehmern ermöglicht, beim Kauf ihrer Versicherungspolice einen Teil der Prämie in wohltätige Zwecke zu investieren. Grundsätzlich unterstützen wir Erstversicherer, die neue Produkte entwickeln oder in neuen Regionen aktiv werden wollen, durch Finanzierungslösungen und erhöhen somit die Versicherungsdichte.